發布日期：2014年03月10日 來源：人民政協報 作者：楊朝英 字號：[
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政府工作報告中提出，穩步推進由民間資本發起設立中小型銀行等金融機構，引導民間資本參股、投資金融機構及融資中介服務機構。金融改革已經被列入改革重點，民營銀行相關話題在兩會上一再被提及。全國政協委員陳小平在接受本報記者專訪時，從多重視角解讀了圍繞在民營銀行身上的種種疑問。
民營銀行為何總受到關注？
為什么民營銀行最近兩三年又成為熱詞？
陳小平的解釋是，這說明民營企業融資又出現了問題。
這是一個路徑清晰的邏輯。自從1996年民生銀行成立，民營銀行似乎就成為一劑藥方，每到經濟形勢出現下滑或者民營企業融資趨緊，總會被翻出來。
陳小平分析說，縱向看，供給中小民營企業資金的渠道一定是一年比一年多；但橫向看，中小民營企業獲得貸款或者資金的難度并沒有從根本上改善。因為，企業數量多了、融資額度也更多樣化了，這抵消了很大一部分增量。
民營銀行呼聲高的第二種解釋，是想投資于銀行業的企業越來越多了。
“因為投資人都看到銀行業賺錢太容易了。而搞實業，賺錢卻很辛苦。”陳小平說，投資人在融資時是需求方，其中酸楚早已嘗遍，因此希望能轉變身份，變成供給方。
還有一種解釋。
陳小平認為，民營銀行從某種程度上可以看做是一個標簽。它替我國金融改革滯后于實體改革，背了黑鍋。
陳小平進一步解釋說，十幾年前，社會上呼吁創辦民營銀行的聲音很高時，浙江的民營企業家們大多還是安于發展實業。因為那時的實業剛剛進入快車道，而銀行業的高門檻，在理性的浙商看來，參與呼吁的象征意義大于實際參與的意義。
但隨著形勢發展，特別是2008年金融危機之后，隨著一部分浙商的虛擬經濟做得越來越大，民營銀行這個話題才開始在浙商中真正熱起來了。
金融特性決定改革推進速度
呼吁設立民營銀行的專家，經常用的一個分析邏輯是：民營銀行可以成為金融改革的“鯰魚”，推動國有金融機構深化改革。
在陳小平看來，這個邏輯恰好相反。
他認為，如果金融體制不深入改革，對資金需求方來講，設立民營銀行，充其量只是多了一個融資渠道，服務能否真的到位，很難說。
民生銀行的歷史，就是個很好的例子。
陳小平說，民生銀行創立時，并不是現在這種架構和業務模式。把經營重心轉向中小微企業，也只是近幾年的事。這說明，設立民營銀行，并不必然會把貸款投向中小企業。銀行作為逐利的商業主體，它必然要流向低風險、高收入的地區。如果銀行業的價格，也就是利率，還處于保護狀態，銀行業的創新必定會受到一定限制。
另外，全國已經批準的幾個金融改革示范區，推進速度也似乎不盡如人意。在陳小平看來，并不是地方黨委、政府不努力，也不是企業家缺少風險承擔能力，而是由金融的特性決定的。
“如果在某地實行特殊的利率政策，必定會出現洼地效應，那樣的改革試點沒有推廣意義，也不是成功的改革。”陳小平說，如果利率受到的限制無法突破，那么，作為商業主體來說，價格信號不能公允反映市場和市場主體的變化，這種改革也很難推進。
這個兩難問題，正是金融的特性決定的。
陳小平說，任何寄希望于用民營銀行來推動金融改革的想法都是不可能成功的。只有金融大格局的調整到一定時候，價格信號真正能反映市場供求關系，才可能出現真正的民營銀行。現階段，民營銀行的實際作用，不可能起到20年前國企改革時，民營企業曾經發揮的那種倒逼力量。
互聯網金融大有可為
陳小平提出，我們現在需要的不是大企業開辦的大銀行，而是有志于銀行事業、能真正為中小微企業提供實實在在服務的金融機構。
陳小平舉例說，大家都知道尤努斯，他因在孟加拉國創辦格蘭珉銀行，以小額貸款幫助窮人脫貧而獲得2006年諾貝爾和平獎。
事實上，這樣的銀行家還有很多。
陳小平認為，作為民資占主體的互聯網金融，應該引起高度重視。比如“阿里小貸”。他介紹說，其4款信貸產品中，有2款放貸速度僅為幾分鐘，有1款更是以秒計算。商戶貸款申請資格通過大數據、云計算篩選，雖均為信用貸款，但不良率僅0.97%，遠低于浙江省全部小貸公司的平均值。
“即使在現有金融框架不大變化的情況下，互聯網金融也大有可為。”陳小平最后說，況且隨著金融改革深入，創新的空間會越來越大。這都很值得我們有更大的期待。
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